)
Forse non sogni di girare il mondo, ma desideri semplicemente non dover resistere fino a 65 anni. Magari vuoi tornare a suonare, gestire una piccola fattoria, passare del tempo con i nipoti o dedicarti a un progetto che ti sta a cuore, senza titoli né bonus.
Se negli ultimi tempi hai pensato più spesso al pensionamento anticipato, sappi che non sei solo. Sempre più persone in Svizzera si chiedono: “Posso permettermi di andare in pensione prima? E se sì, come?”.
La risposta è: sì, è possibile. Ma solo con una buona pianificazione. Questo articolo ti spiega tutto ciò che devi sapere.
Indice
- Da quando è possibile andare in pensione anticipata in Svizzera?
- Quanto costa andare in pensione cinque anni prima?
- Di quanto capitale ho bisogno per andare in pensione prima?
- E se volessi solo ridurre il mio carico di lavoro?
- Come prepararsi finanziariamente per il pensionamento anticipato?
- Quali sono le conseguenze fiscali del pensionamento anticipato in Svizzera?
- Come posso investire il mio capitale in modo redditizio?
- Come ti può aiutare Alpian con il pensionamento anticipato?
- Conclusione: il pensionamento anticipato è possibile – ma solo con la giusta pianificazione
Da quando è possibile andare in pensione anticipata in Svizzera?
Le basi legali sono chiare, ma il percorso è molto personale.
Puoi iniziare a percepire la rendita AVS al massimo due anni prima dell’età di riferimento. Quindi a partire da 63 anni (per le donne, a seconda dell’anno di nascita, anche da 62 o 61).
Per quanto riguarda la cassa pensione (2° pilastro), il prelievo anticipato è possibile già dai 58 anni, se il regolamento della tua cassa lo prevede.
Dal 2024, è anche possibile percepire la rendita AVS in modo scaglionato: ad esempio, iniziando con il 20% e prelevando il resto in un secondo momento. Questo offre maggiore flessibilità.
Attenzione però: prima inizi a ricevere le prestazioni, più basse saranno – per tutta la vita.
Quanto costa andare in pensione cinque anni prima?
Forse pensi: “Ho messo da parte un po’ di soldi, dovrebbero bastare”.
Ma parliamoci chiaro: spesso si sottovalutano gli effetti finanziari.
Un esempio: se vuoi andare in pensione a 60 anni invece che a 65, devi coprire da solo circa 447’000 CHF – per compensare la perdita di reddito, le rendite ridotte e i contributi AVS che continui a dover versare.
È quasi mezzo immobile… o cinque anni di stipendio, a seconda del tuo reddito.
Le riduzioni previste:
AVS: −6,8% per ogni anno di anticipo, quindi −13,6% per due anni
Cassa pensione: capitale inferiore e tasso di conversione ridotto: –10% fino a –15% all’anno
E queste riduzioni non scadono: ti accompagneranno per tutta la vita.
Di quanto capitale ho bisogno per andare in pensione prima?
Probabilmente ti stai chiedendo: “Quello che ho da parte basta davvero, o serve di più?”
Una regola generale utile: dovresti aver risparmiato tra 20 e 25 volte le tue spese annuali previste.
Un esempio: se vuoi vivere con 80’000 CHF all’anno, avrai bisogno di 1,6–2 milioni CHF di capitale.
Sì, è tanto – ma riflette la realtà: non stai finanziando solo cinque anni, ma fino a 30 anni di vita senza salario.
Domande importanti da farti:
Come cambieranno le mie spese durante la pensione?
Cosa succede se aumentano l’inflazione o i premi dell’assicurazione malattia?
I miei figli torneranno a studiare? I miei genitori avranno bisogno di assistenza?
E se volessi solo ridurre il mio carico di lavoro?
Allora potresti considerare il pensionamento parziale.
Per molti, è il compromesso ideale tra libertà e sicurezza.
Come funziona: riduci il tuo grado d’attività – ad esempio, da 100% a 60% – e percepisci parte della rendita o del capitale. Continui a guadagnare, a versare contributi AVS e a mantenere una certa struttura. Ma guadagni anche tempo per te stesso.
Dal punto di vista finanziario, conviene spesso più del pensionamento completo:
Chi smette del tutto a 63 anni perde circa 155’000 CHF in prestazioni
Con un pensionamento parziale al 50%, la perdita è solo di circa 55’000 CHF
In più, puoi continuare a versare nella pilastro 3a, godere di vantaggi fiscali e abituarti gradualmente a questa nuova fase della vita.
Come prepararsi finanziariamente per il pensionamento anticipato?
Se vuoi andare in pensione prima, devi iniziare a pianificare per tempo.
La buona notizia? Hai a disposizione diversi strumenti – se li usi in anticipo.
Cosa puoi fare:
Sfruttare al massimo il pilastro 3a: Versamenti fino a 7’568 CHF all’anno (limite 2025), meglio se su più conti per prelevarli a scaglioni e risparmiare sulle imposte.
Valutare i riscatti nella cassa pensione: Soprattutto se hai lacune previdenziali. Aumentano la rendita o il capitale e fanno risparmiare tasse.
Costruire un patrimonio libero (pilastro 3b): Senza limiti, utile per bonus o eredità.
Creare un budget: Quanto ti costa vivere oggi – e come cambierà in pensione?
Pianificare i vuoti di reddito: Come coprire il periodo tra l’ultimo stipendio e l’inizio dell’AVS?
Quali sono le conseguenze fiscali del pensionamento anticipato in Svizzera?
Le imposte vengono spesso trascurate, ma possono fare una differenza di migliaia di franchi.
In breve:
Le rendite AVS e della cassa pensione: Tassate interamente come reddito
I prelievi di capitale (cassa pensione o pilastro 3a): Tassati una sola volta, separatamente e a un’aliquota più bassa
Per questo conviene scaglionare i prelievi su più anni. Aiuta a contenere la progressione fiscale. Anche il cantone in cui vivi può fare la differenza.
Un esempio: su 500’000 CHF di capitale, l’imposta può variare tra 4% (es. Svitto) e 10% (es. Berna) – un divario di 30’000 CHF.
Come posso investire il mio capitale in modo redditizio?
Ottima domanda: se smetti di lavorare a 60 anni, dovrai far durare il tuo capitale per altri 25–30 anni. Tenerlo su un conto risparmio non basta.
Strategie collaudate:
Azioni e ETF: per la crescita a lungo termine e i guadagni in conto capitale esenti da imposte
Obbligazioni: per rendimenti stabili e rischio prevedibile
Immobili o investimenti alternativi: a seconda del tuo profilo di rischio e del bisogno di liquidità
Se vuoi costruire un portafoglio che si adatti al tuo ritmo – orientato alla crescita prima della pensione, o al reddito dopo – vale la pena farsi accompagnare da un professionista.
Come ti può aiutare Alpian con il pensionamento anticipato?
Una buona idea resta solo un’idea finché non la metti in pratica. Ed è qui che entra in gioco Alpian.
Cosa ti offre Alpian:
Gestione patrimoniale personalizzata: Il tuo capitale viene investito in base al tuo orizzonte temporale e alla tua propensione al rischio, con accesso ai mercati globali.
Struttura tariffaria trasparente: Nessuna clausola nascosta – sai sempre cosa paghi.
App digitale e consulenza personale: Gestisci tutto in modo digitale e accedi direttamente al nostro team di Wealth Management.
Che tu voglia smettere a 60 anni o ridurre gradualmente a 63, Alpian ti accompagna con tecnologia moderna e consulenza personale.
)
Vuoi consigli di investimento da un esperto? Prenota subito la tua consulenza gratuita con un gestore patrimoniale.
Conclusione: il pensionamento anticipato è possibile – ma solo con la giusta pianificazione
Sogni di smettere di lavorare a 60 anni invece che a 65? Più tempo per la famiglia, un progetto personale o semplicemente meno stress?
È assolutamente possibile – ma serve una buona pianificazione. Quindi prendi in mano per tempo i tuoi diritti previdenziali, analizza le spese, sfrutta tutti gli strumenti disponibili e costruisci un piano finanziario su misura.
Prima inizi, più opzioni avrai. E se inizi oggi a muovere i primi passi, il tuo pensionamento anticipato può davvero diventare realtà.
Nota: Questo articolo è stato tradotto grazie all'intelligenza artificiale, per offrirvi un contenuto preciso e accessibile. Sebbene ci impegniamo a garantire la qualità della traduzione, vi invitiamo a comunicarci qualsiasi osservazione per migliorare il nostro servizio.
)
)
)
