Strategia di investimento: metti in rotta il tuo patrimonio

Nel 2025, avere una strategia di investimento intelligente è più importante che mai. Capire come funzionano le strategie ti aiuta a cogliere le opportunità e gestire i rischi. Il contesto attuale: tassi d’interesse ancora bassi e un’inflazione attorno al 2% riducono il potere d’acquisto dei risparmi lasciati in conto. Allo stesso tempo, i mercati azionari e le nuove soluzioni digitali offrono buone possibilità di rendimento. Per questo, molte persone in Svizzera scelgono sempre più spesso di investire in ETF o altre strategie di gestione patrimoniale, invece di lasciare il denaro fermo.

Tuttavia, la volatilità dei mercati e l’ampia offerta di prodotti rappresentano una sfida. In questo contesto, avere una strategia ben definita fa la differenza: ti permette di costruire il tuo patrimonio in modo mirato, combinando flessibilità, sicurezza e attenzione ai rendimenti.

Le basi delle strategie di investimento

Prima di esplorare strategie concrete, vale la pena soffermarsi sui principi base della gestione del portafoglio. Ogni strategia si fonda su tre pilastri: diversificazione, profilo di rischio e orizzonte temporale.

• Diversificazione: Non puntare tutto su una sola carta è una regola fondamentale. Diversificando su più classi di attivi, settori e regioni, riduci i rischi mantenendo buone possibilità di rendimento.

• Profilo di rischio: Chiediti quanto rischio sei in grado – e disposto – a sostenere. La tua tolleranza al rischio determina la ripartizione tra investimenti difensivi (es. obbligazioni, liquidità) e quelli più offensivi (es. azioni). Più alta è la quota azionaria, maggiori sono le oscillazioni possibili – ed è essenziale che la strategia sia allineata al tuo profilo.

• Orizzonte temporale: Il tempo a disposizione influisce molto sulla strategia. Se non ti serve il denaro prima di 15 anni o più (per esempio per la pensione), puoi investire maggiormente in azioni, compensando eventuali cali nel lungo periodo. Se invece l’orizzonte è breve (3–5 anni), è meglio un approccio più prudente, per evitare perdite importanti poco prima del prelievo. Pensare sul lungo termine è sempre un vantaggio: chi inizia presto e resta investito beneficia dell’effetto dell’interesse composto e di fasi rialziste che, storicamente, durano più a lungo di quelle ribassiste.

• Investire in modo attivo o passivo: Un altro principio chiave riguarda la scelta tra gestione attiva o passiva. Le strategie attive cercano di battere il mercato – di solito tramite un gestore che seleziona titoli e decide il momento giusto per entrare o uscire. Può funzionare, ma comporta più costi e rischi. Le strategie passive invece replicano un indice (ad esempio tramite ETF), evitando la selezione dei titoli. Sono molto più economiche (i fondi attivi richiedono spesso 1–2% l’anno, molti ETF meno dello 0,2%) e, dopo i costi, ottengono spesso rendimenti simili.

Strategie d’investimento popolari in Svizzera

1. Investire a lungo termine con gli ETF

Molti investitori in Svizzera scelgono gli ETF per investire in modo diversificato e con costi contenuti. Questi fondi offrono accesso ai mercati globali con un solo prodotto e rappresentano un approccio passivo alla costruzione del patrimonio. Molto diffuso è il principio del “buy-and-hold”: investire con regolarità nel lungo termine, senza reagire alle fluttuazioni del mercato.

2. Approccio Core-Satellite con focus sulla sostenibilità

Un altro modello molto utilizzato è il Core-Satellite, in cui un portafoglio centrale ben diversificato viene arricchito con elementi mirati. Spesso si includono investimenti sostenibili. Il “core” punta a stabilità e diversificazione, mentre i “satelliti” consentono di dare un tocco personale – ad esempio con fondi ESG o temi legati al futuro.

3. Investimenti orientati alla previdenza (pilastri 3a/3b)

La previdenza privata è fondamentale per costruire un patrimonio nel lungo periodo. Il pilastro 3a offre vantaggi fiscali per versamenti entro un tetto massimo. Il pilastro 3b consente di creare riserve aggiuntive in modo più flessibile. La combinazione di entrambi ti permette di pianificare i tuoi obiettivi finanziari lungo le diverse fasi della vita.

4. Soluzioni digitali per la gestione del portafoglio

Strumenti tecnologici come i robo-advisor o le piattaforme d’investimento digitali offrono oggi un accesso semplice a soluzioni strutturate. Consentono di gestire i portafogli in modo automatico – in base a parametri personali come l’orizzonte temporale o il profilo di rischio. Sono particolarmente utili per chi inizia, perché aiutano a mantenere trasparenza e disciplina nel processo d’investimento.

Adattarsi alle condizioni di mercato

Definire una strategia di investimento è un ottimo punto di partenza. Ma è altrettanto importante rivederla nel tempo – soprattutto quando cambiano le condizioni di mercato o la tua situazione personale. Ecco alcune osservazioni pratiche su come diversi investitori reagiscono a contesti differenti.

Fasi di mercato: mercati toro e orso

I mercati finanziari non seguono un percorso lineare, ma ciclico. Durante le fasi di crescita – i cosiddetti mercati toro – il portafoglio può registrare performance superiori alla media. Alcuni investitori mantengono comunque la loro allocazione iniziale, anche quando alcune classi di attivi crescono più di altre. Altri approfittano del momento per ribilanciare il portafoglio.

Nelle fasi di ribasso – i mercati orso – i prezzi scendono e la situazione può diventare stressante. Chi investe sul lungo termine spesso attraversa queste fasi senza cambiare strategia. In alcuni casi, però, può essere utile rivedere la propria propensione al rischio. Molti continuano comunque a investire regolarmente, considerando questo approccio utile per attenuare la volatilità.

Cambiamenti nella vita personale

Anche la vita evolve: matrimonio, figli, pausa professionale o pensionamento in arrivo. Tutti questi eventi influenzano obiettivi finanziari, bisogni di liquidità e propensione al rischio. Molte persone in questi momenti rivedono la propria strategia – per esempio, adattando l’orizzonte temporale, la composizione del portafoglio o la liquidità a disposizione.

Visione a lungo termine e controlli regolari

L’esperienza mostra che avere una visione di lungo periodo aiuta a mantenere il controllo, indipendentemente dall’andamento dei mercati. Alcuni verificano regolarmente se la loro strategia è ancora in linea con gli obiettivi personali. Strumenti digitali o soluzioni automatizzate possono semplificare molto questo processo.

Nota: Gli esempi qui riportati sono solo a scopo informativo e non costituiscono una consulenza finanziaria. In caso di dubbi, è consigliabile rivolgersi a un esperto.

Casi pratici

Infine, uno sguardo ad alcuni esempi pratici che mostrano come le diverse strategie di investimento possono essere implementate in Svizzera:

Caso 1 – Investimenti in ETF con focus a lungo termine

Il signor M. (35) inizia nel 2020 un piano di risparmio mensile in ETF. Investe in modo costante in prodotti ben diversificati, ignorando le fluttuazioni a breve termine. Anche nei periodi di correzione resta investito. Nel tempo, il suo portafoglio cresce, grazie ai recuperi del mercato e ai dividendi. Detenendo gli strumenti nel lungo periodo, non paga imposte sulle plusvalenze – che in Svizzera sono generalmente esenti per i privati. Un esempio di strategia sistematica nel tempo.

Caso 2 – Gestione patrimoniale strutturata con consulenza

La signora L. (48) riceve un’eredità e sceglie di investire con un approccio misto: parte tramite un mandato bancario con profilo predefinito e parte in un deposito dove decide insieme alla sua consulente. Anche in fasi di incertezza – come nel 2020 – segue la sua strategia. La combinazione di gestione professionale e autonomia decisionale le dà sicurezza e controllo.

Caso 3 – Soluzioni previdenziali integrate e vantaggi fiscali

Il signor e la signora B. pianificano insieme il loro futuro previdenziale. Entrambi sfruttano al massimo la possibilità di versare nella terza colonna (3a), beneficiando di risparmi fiscali annuali. Il signor B., dipendente, versa il massimo consentito; la signora B., indipendente, versa una somma maggiore. Integrano anche con la colonna 3b per maggiore flessibilità e costruiscono un portafoglio per obiettivi a medio-lungo termine. Una combinazione di vantaggi fiscali, temporali e strategici.

Caso 4 – Investire in autonomia con strumenti digitali

Il signor S. (29) utilizza varie piattaforme digitali per gestire i suoi investimenti. Acquista ETF regolarmente tramite un neo-broker, investe in un conto 3a legato a titoli, e affida parte del portafoglio a un robo-advisor basato sul suo profilo di rischio. Usa diverse app per tenere sotto controllo il suo patrimonio. Dopo due anni, constata che tutto funziona come previsto. Un esempio di come la tecnologia possa aiutare a investire in autonomia.

Conclusione: Costruire patrimonio in Svizzera – flessibile, digitale e personale

Che si tratti di ETF, fondi sostenibili, soluzioni previdenziali o strumenti digitali: nel 2025 gli investitori svizzeri hanno più possibilità che mai. La strategia perfetta non esiste – ma esiste quella giusta per te e per il tuo profilo di rischio.

Visione a lungo termine, diversificazione e costanza fanno la differenza. Se inizi presto, investi con regolarità e adatti la tua strategia quando serve, puoi costruire basi solide per la tua libertà finanziaria.

Metti in pratica la tua strategia oggi stesso – con il supporto digitale e l’esperienza professionale.

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