Le meilleur compte d’épargne pour les expatriés en Suisse

Vous venez d’arriver en Suisse, votre compte salaire est ouvert, les premières factures sont réglées. Mais une question se pose : Que faire de l’argent encore placé à l’étranger, en euros, en dollars ou en livres sterling ? Faut-il le transférer en Suisse ? Et si oui, est-il possible d’en tirer un rendement ?

Il n’existe pas de réponse universelle, tout dépend de votre situation personnelle. Les différences entre les comptes d’épargne sont importantes. Et pour les expatriés qui gèrent plusieurs devises, choisir le bon compte est essentiel.

Cet article vous explique quels comptes d’épargne valent la peine d’être envisagés en 2025, les critères importants à comparer, et comment trouver celui qui correspond à vos besoins en devises et à vos objectifs financiers.

Table des matières

Les expatriés peuvent-ils ouvrir un compte d’épargne suisse ?

En bref : oui. Avec un permis de séjour suisse, une adresse locale et une pièce d’identité valide, c’est généralement très simple, souvent même entièrement digital.

De nombreuses banques, notamment les banques digitales, permettent d’ouvrir un compte via une application. Les banques traditionnelles peuvent encore demander un rendez-vous en agence. Important : la plupart exigent une adresse en Suisse. Si vous êtes encore à l’étranger, vous pouvez généralement préparer l’ouverture du compte, mais il faudra fournir certains documents plus tard.

Quel est le meilleur compte d’épargne en Suisse ?

Cela dépend de vos besoins et des devises concernées. Si vous souhaitez conserver plusieurs devises et garder de la flexibilité, un compte multidevises est souvent le plus adapté.

En 2025, les taux d’intérêt sur les comptes en CHF tournent autour de 0,35 %. Pour les dépôts en EUR ou USD, les taux peuvent atteindre 2,0 %, mais cela implique un risque de change. Par exemple, si vous percevez des intérêts en USD et que vous avez besoin plus tard de CHF ou d’EUR, les fluctuations de change peuvent affecter votre rendement.

Certains comptes d’épargne prennent en charge les devises étrangères comme l’EUR ou le USD. Des prestataires comme Alpian versent des intérêts mensuellement sur les soldes en CHF, EUR et USD. Les questions clés à vous poser sont :

Combien de temps souhaitez-vous laisser l’argent sur le compte ?
Aurez-vous besoin d’une devise spécifique plus tard ?
Les limites de retrait sont-elles un sujet pour vous ?

Comment bien comparer les comptes d’épargne suisses

Tous les taux d’intérêt ne se valent pas, surtout s’ils sont soumis à des conditions ou à des restrictions. Une comparaison pertinente doit inclure les critères suivants :

Critère	Pourquoi c’est important
Devise	CHF uniquement ou aussi EUR/USD/GBP ?
Taux d’intérêt	Taux progressifs ? Durée fixe ? Par devise ?
Disponibilité	Y a-t-il des limites ou des délais de retrait ?
Frais	Frais de gestion, d’inactivité, coûts de carte ?
Versement des intérêts	Mensuel (effet des intérêts composés) ou annuel ?
Langue / support	Service uniquement en allemand ou multilingue ?

Éléments clés à comprendre

Taux d’intérêt : combien allez-vous gagner ?

Tous les comptes n’offrent pas le même taux. Certains appliquent des paliers, d’autres ne versent des intérêts que jusqu’à un certain seuil. Vérifiez si le taux est fixe ou variable.

Versement des intérêts : mensuel ou annuel ?

En Suisse, les intérêts sont généralement versés une fois par an, souvent au 31 décembre. Mais certaines banques comme Alpian les versent mensuellement. Cela peut améliorer le rendement grâce à l’effet des intérêts composés.

Disponibilité : à quelle vitesse pouvez-vous récupérer votre argent ?

Les comptes traditionnels imposent souvent des limites de retrait, par exemple 25’000 CHF par mois. Au-delà, un préavis ou des pénalités peuvent s’appliquer. Les comptes digitaux offrent souvent plus de transparence, mais pas nécessairement plus de souplesse.

Frais : y a-t-il des coûts cachés ?

Certains comptes ne sont gratuits que s’ils sont liés à un compte courant ou si un solde minimum est maintenu. Des frais peuvent aussi s’appliquer en cas d’inactivité ou pour des relevés papier. Lisez toujours les conditions générales.

Garantie des dépôts : votre argent est-il protégé ?

En Suisse, les dépôts jusqu’à 100’000 CHF par personne et par banque sont garantis par esisuisse. Si vous prévoyez d’épargner davantage, mieux vaut répartir les fonds sur plusieurs établissements.

Aperçu des comptes d’épargne en Suisse

Important : il n’existe pas de solution unique. En fonction de votre situation, du montant épargné et du niveau de flexibilité souhaité, certains comptes seront plus adaptés.

Banque	Devises	Taux d’intérêt (annuel)	Conditions / remarques	Versement
UBS	CHF, EUR	CHF : 0,15 % (≤50k), 0,05 % (>50k) ; EUR : idem	Retraits CHF ≤50k/an gratuits, sinon 3 mois de préavis ou 0,5 % de pénalité	Annuel
PostFinance	CHF, EUR	0,01 % (≤50k), 0 % au-delà	Flexible, pas de limite ni de pénalités spéciales	Annuel
Raiffeisen	CHF, EUR	CHF : 0,2 % (standard), 0,3 % (membres) (≤50k)	Retrait jusqu’à ~50k/an gratuit, puis préavis ou ~2 % de pénalité	Annuel
Zürcher Kantonalbank	CHF	0,15 % (≤25k), 0 % (>25k)	Limite : 10k/mois, sinon 3 mois de préavis ou 0,5 % de frais	Annuel
Crédit Agricole Next Bank	CHF, EUR	CHF : jusqu’à 0,65 %, EUR : jusqu’à 0,60 % (≤1M)	Conditions variables selon le produit ; certaines restrictions	Annuel
Alpian	CHF, EUR, USD	CHF : 0,35 % (≥125k), 0,10 % (<125k) ; EUR/USD : 1,0 % (jusqu’à limites)	Pas de limite de retrait ni de frais, intérêts mensuels (intérêts composés)	Mensuel
Yuh	CHF, EUR, USD	0,10 % sur toutes les devises	Activation du compte nécessaire ; flexible et gratuit	Annuel
Zak	CHF	0,5 % (≤100k), 0 % au-delà	Retraits ≤10k/an gratuits, puis préavis ou pénalité	Annuel
Swissquote	CHF, EUR, USD, GBP	CHF : 0,15 %, EUR : 1,0 %, USD : 1,75 %, GBP : 2,0 % (≤50k)	Limite : 25k/mois/devise, puis préavis 3 mois ou 1 % de frais	Annuel
Radicant	CHF, EUR	CHF : 0,10 %, EUR : 1,25 % (≤250k)	Aucune restriction, totalement flexible	Annuel

Remarque : Les taux, devises et conditions mentionnés dans ce tableau proviennent de sources publiques (mai 2025) et peuvent être modifiés à tout moment. Ce résumé est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue ni une recommandation de produit ni un conseil financier. Veuillez consulter directement chaque banque pour des informations à jour.

Épargner en période de taux bas : est-ce encore intéressant ?

Oui, surtout si vous faites attention aux frais, aux conditions de retrait et aux taux d’intérêt. Même si les rendements sont plus faibles qu’avant, un compte d’épargne reste une solution stable et sûre. Pour les personnes ayant un profil international, c’est souvent la meilleure façon de préserver sa liquidité sans prendre de risques inutiles.

Trois scénarios fréquents et comment un compte d’épargne peut vous aider

Scénario 1 : « Je veux mettre de l’argent de côté mais y avoir accès »

Vous économisez pour un déménagement et souhaitez garder de la flexibilité sans devoir attendre 3 mois pour retirer. Choisissez un compte sans limite de retrait, mais avec un taux d’intérêt intéressant.

Scénario 2 : « J’épargne pour acheter une maison dans mon pays d’origine »

L’idéal est de disposer de fonds en EUR ou USD, sans devoir convertir constamment. Un compte multidevises peut être utile, surtout si le change se fait directement dans l’app. Vérifiez si des intérêts sont versés sur les devises étrangères et comment les taux de change sont appliqués.

Scénario 3 : « Je veux tout gérer en ligne »

Pas de déplacement en agence, tout passe par votre téléphone. Points clés à vérifier : comment fonctionne l’onboarding ? L’app est-elle multilingue ? Quel est le temps de réponse du support ? La simplicité est appréciée mais pas au détriment de la sécurité ou du service.

Conclusion : Le meilleur compte d’épargne pour un expatrié ? Celui qui correspond à votre mode de vie.

Quand on est expatrié en Suisse, un compte d’épargne fiable n’est pas seulement un produit bancaire, c’est un outil pour garder le contrôle, sécuriser son argent et gagner en clarté financière.

Alpian propose une solution pensée pour vous :