Virement SEPA depuis la Suisse : envoyer des euros facilement avec le compte multi-devises d'Alpian

Si vous vivez en Suisse mais effectuez régulièrement des virements en euros, que ce soit pour le loyer en Allemagne, un abonnement en France ou le salaire de vos employés à l'étranger, il existe une solution simple : SEPA.

Avec un virement SEPA, les paiements en euros à l'intérieur de l'Europe peuvent être traités rapidement, à faible coût et de manière standardisée. À condition d'avoir le bon compte. Un compte multi-devises avec une fonctionnalité euro, comme celui proposé par Alpian, aide à minimiser les efforts et à économiser sur les frais.

Qu'est-ce qu'un virement SEPA exactement ?

SEPA signifie « Single Euro Payments Area » (Espace Unique de Paiements en Euros) – un système de paiement qui simplifie les virements transfrontaliers en euros au sein de l'Europe. La Suisse fait partie de cette zone, bien qu'elle ne fasse pas partie de l'UE. Cela signifie que même depuis un compte suisse, il est possible d'effectuer des virements en euros facilement et à faible coût via SEPA.

SEPA couvre actuellement 36 pays – y compris non seulement les États membres de l'UE, mais aussi des pays comme la Suisse, la Norvège, le Royaume-Uni et le Liechtenstein. Cependant, les virements ne sont possibles qu'en euros, même si le pays de destination utilise une autre devise nationale (par exemple CHF, NOK, GBP). L'IBAN est suffisant pour le virement.

Quelles sont les conditions pour effectuer des paiements SEPA depuis la Suisse ?

Pour envoyer ou recevoir des paiements SEPA, vous devez disposer d'un compte qui prend en charge les paiements en euros, soit un compte EUR séparé, soit un compte multi-devises. Votre banque doit participer au système SEPA (ce qui est le cas pour la plupart des banques suisses).

À noter :

• Devise : uniquement l'euro

• IBAN requis : l'IBAN complet du bénéficiaire est obligatoire

• Ordre électronique : le plus simple par e-banking ou application

• Partage des frais : la règle des frais "SHA" est la norme

L'IBAN d'un bénéficiaire commence toujours par deux lettres, indiquant le pays où le compte est situé (par exemple DE pour l'Allemagne, FR pour la France, CH pour la Suisse). Vous pouvez ainsi voir en un coup d'œil si un virement SEPA est possible.

Si vous ne possédez qu'un compte CHF, le montant sera converti à chaque virement, souvent avec des surcharges dissimulées dans le taux de change. Beaucoup de banques suisses n'affichent pas les frais de change comme des frais séparés, mais les incluent dans le taux lui-même. Cela entraîne souvent des frais supplémentaires non remarqués, parfois bien au-dessus du taux interbancaire.

Quels sont les avantages d'un virement SEPA par rapport à d'autres paiements internationaux ?

Un virement SEPA est généralement la solution la moins chère, la plus rapide et la plus simple pour les paiements en euros au sein de l'Europe. Par rapport aux virements internationaux classiques (par exemple via SWIFT), SEPA se distingue par des frais peu élevés, des règles claires et une fiabilité élevée.

Les principaux avantages en un coup d'œil :

• Frais faibles ou inexistants : Au sein de l'UE, les paiements SEPA ne peuvent pas coûter plus cher qu'un virement national. De nombreuses banques suisses les proposent gratuitement ou à un coût très faible, surtout pour les ordres en ligne.

• Exécution rapide : En général, l'argent est sur le compte du destinataire au plus tard le jour ouvré suivant, souvent même le jour même.

• Normes uniformes : Dans toute la zone SEPA, les mêmes exigences techniques s'appliquent. Il suffit de fournir l'IBAN, le BIC étant généralement inutile. Cela réduit les risques d'erreurs et facilite la saisie.

• Sécurité et transparence : Les paiements SEPA sont réglementés, traçables et soumis à des exigences de sécurité strictes. La règle des frais "SHA" garantit que chaque partie ne paie que ses propres frais bancaires, pas de surprises.

• Pas de frais cachés via des banques intermédiaires : Contrairement aux virements SWIFT, le montant est généralement transféré sans déduction par des tiers. Le destinataire reçoit le montant total du virement, à condition que sa banque ne prélève pas de frais de crédit supplémentaires.

Ceux qui envoient ou reçoivent régulièrement des euros au sein de l'Europe trouveront que SEPA est non seulement plus économique, mais aussi plus sûr et plus pratique que les virements internationaux traditionnels.

Quels frais sont associés à un virement SEPA ?

Au sein de l'UE, les virements SEPA sont limités par la loi, ils ne peuvent pas coûter plus qu'un virement national. En Suisse, cette obligation n'existe pas, mais de nombreuses banques demandent tout de même peu ou pas de frais.

Toutefois, attention aux frais cachés dus à la conversion de devises, si votre banque effectue le virement depuis un compte CHF. Le taux de change appliqué peut différer considérablement de la valeur réelle du marché. Mieux vaut utiliser un compte qui gère directement les euros.

Quelles différences entre SEPA et SWIFT ?

SEPA est idéal pour les virements en euros au sein de l'Europe. SWIFT, en revanche, est utilisé pour tous les autres paiements internationaux, c'est-à-dire les virements en devises étrangères ou vers des pays hors de la zone SEPA.

Astuce : Pour les paiements en euros au sein de l'Europe, SEPA est presque toujours plus économique et plus rapide.

Compte multi-devises : la solution intelligente pour SEPA et plus

Un compte CHF classique entraîne souvent des coûts supplémentaires inutiles pour les paiements en euros, en raison des surcharges sur le taux de change, des frais ou d'une prévisibilité insuffisante. Un compte multi-devises permet de détenir et d'utiliser des euros directement.

Avantages au quotidien :

• Pas de conversion automatique lors des paiements entrants

• Taux de change transparents lors de la conversion de CHF en EUR

• Envoyer et recevoir des euros comme avec un compte UE

• Un seul IBAN pour plusieurs devises

Cette solution est particulièrement utile pour les expats qui sont nouveaux en Suisse et ont besoin d'un compte adapté à leurs besoins internationaux. Ceux qui reçoivent leur salaire en euros, effectuent des paiements à l'étranger ou doivent gérer plusieurs devises en parallèle devraient se familiariser rapidement avec les options bancaires disponibles.

Vous pouvez trouver une comparaison complète des meilleurs comptes bancaires suisses pour les expats dans cet article : Quels comptes bancaires suisses sont les meilleurs pour les expats ?

Ouvrez dès maintenant un compte bancaire gratuit et profitez d’avantages premium exclusifs.

Télécharger l’app Alpian

Comment Alpian soutient-il concrètement les paiements SEPA ?

Alpian propose un compte multi-devises moderne qui prend en charge CHF, EUR, USD et GBP par défaut, avec une seule IBAN. Les virements en euros peuvent être effectués directement et gratuitement via SEPA, tant dans l'app que par conseil personnalisé.

Ce qu'offre Alpian :

• Aucun frais pour les paiements SEPA (entrants et sortants)

• Taux de change transparents : seulement 0,2 % de majoration en semaine, 0,5 % le week-end – bien en dessous de la moyenne suisse de 1,69 %

• Un seul IBAN pour toutes les devises

• Carte Visa ou cartes virtuelles qui débitent automatiquement du compte de la devise appropriée

• Application conviviale avec conseil personnalisé sur demande

Curieux de connaître le taux actuel ? Calculez-le vous-même avec le convertisseur de devises d'Alpian.

Comment envoyer ou recevoir des euros avec Alpian ?

Une fois que vous avez ouvert un compte chez Alpian, vous pouvez échanger, envoyer ou recevoir des euros en quelques clics, sans paperasse.

Étape par étape :

• Ouvrir un compte: Gratuit, entièrement numérique via l'app – vous recevrez une IBAN qui fonctionne pour plusieurs devises.

• Déposer des CHF ou transférer directement des EUR sur votre compte euro: Vous pouvez soit déposer des francs suisses, soit – si disponible – transférer des euros directement sur votre compte EUR chez Alpian. Dans ce cas, l'étape suivante n'est pas nécessaire.

• Convertir le montant en EUR: Si vous déposez des CHF : il vous suffit de convertir dans l'app au taux souhaité, de manière transparente, économique et flexible.

• Effectuer le virement SEPA: Entrez l'IBAN du bénéficiaire, confirmez le montant et le virement SEPA sera effectué directement depuis votre solde en euros.

• Recevoir des euros: Fournissez votre IBAN et recevez des paiements en euros, par exemple d'un employeur, d'un locataire ou de votre famille dans l'UE. L'argent sera crédité en euros sans conversion, sans frais.

Conclusion : Quand SEPA est-il avantageux et pourquoi Alpian est-il une solution pratique pour cela ?

Avec SEPA, les virements en euros au sein de l'Europe ont fait un grand bond en avant, même en Suisse. Les virements en euros sont aujourd'hui simples, rapides et peu coûteux. En particulier, les expats, les professionnels internationaux et tous ceux qui paient ou sont payés régulièrement en euros profitent des normes uniformes de SEPA. Cependant, pour tirer pleinement parti des avantages, il est essentiel d'avoir le bon compte. C'est là qu'interviennent les comptes multi-devises comme celui d'Alpian : ils permettent de gérer simultanément CHF et EUR dans un seul compte, avec des taux de change équitables et sans frais inutiles. Ainsi, vous pouvez effectuer des paiements en euros au sein de l'Europe comme si vous aviez un compte dans un pays euro, mais avec la commodité et la sécurité d'une banque suisse.