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Sie sind neu in der Schweiz, das Lohnkonto ist eingerichtet, die ersten Rechnungen sind bezahlt. Doch dann stellt sich die Frage:
Was passiert mit dem Geld, das noch in Euro, Dollar oder Pfund auf einem Sparkonto im Ausland liegt? Soll es umgetauscht und in die Schweiz überwiesen werden? Und wenn ja: Lässt sich damit überhaupt eine Rendite erzielen?
Diese Frage kann nicht pauschal beantwortet werden. Es kommt ganz auf Ihre individuelle Situation an. Denn die Unterschiede zwischen den Sparkonten sind gross. Gerade für Expats, die finanziell in mehreren Währungen unterwegs sind, ist die Wahl des richtigen Kontos jedoch entscheidend.
In diesem Artikel erfahren Sie, welche Sparkonten sich 2025 für Expats lohnen, worauf Sie beim Vergleich achten sollten und wie Sie das passende Konto für Ihre Währungen und Bedürfnisse finden.
Inhaltsverzeichnis
- Schweizer Sparkonto als Expat eröffnen – geht das überhaupt?
- Welches ist das beste Sparkonto in der Schweiz?
- Sparkonten in der Schweiz richtig vergleichen
- Zinssatz: Wie viel bringt das Konto?
- Zinsgutschrift: Monatlich oder jährlich?
- Verfügbarkeit: Wie schnell kommen Sie an Ihr Geld?
- Gebühren: Gibt es versteckte Kosten?
- Einlagensicherung: Ist Ihr Guthaben geschützt?
- Sparkonten in der Schweiz im Überblick
- Lohnt sich Sparen bei niedrigen Zinsen überhaupt noch?
- Drei typische Alltagssituationen und was ein Sparkonto dabei leisten kann
- Fazit: Das beste Sparkonto für Sie als Expat? Das, welches zu Ihrem Leben passt
Schweizer Sparkonto als Expat eröffnen – geht das überhaupt?
Kurze Antwort: Ja. Mit einer Aufenthaltsbewilligung, Schweizer Adresse und gültigem Ausweis ist das problemlos möglich – oft sogar komplett digital.
Viele Banken, besonders digitale Anbieter, erlauben die Kontoeröffnung per App. Bei klassischen Banken ist manchmal ein Besuch in der Filiale nötig. Wichtig: Die meisten verlangen einen Wohnsitz in der Schweiz. Wer noch im Ausland lebt, kann das Konto vorbereiten, muss aber später Dokumente nachreichen.
Welches ist das beste Sparkonto in der Schweiz?
Das hängt von Ihrer jeweiligen Situation und Ihren Währungen ab. Wer sein Geld in mehreren Währungen halten möchte und flexible Zugänge benötigt, ist mit einem Multiwährungskonto in der Regel besser beraten.
Zinsen auf Sparkonten in CHF liegen 2025 bei durchschnittlich 0,35 %. Auf Einlagen in EUR oder USD kann es bis zu 2,0 % geben – allerdings sind Sparerinnen und Sparer hier dem Wechselkursrisiko unterworfen. Wer Geld etwa in USD verzinst, es aber später in CHF oder EUR benötigt, muss mögliche Kursverluste einkalkulieren.
Es gibt Sparkonten, die auch Fremdwährungen wie EUR oder USD unterstützen. Anbieter wie Alpian zum Beispiel verzinsen Guthaben in CHF, EUR und USD und zahlen sie monatlich aus. Entscheidend dabei ist:
Wie lange möchten Sie das Geld auf dem Sparkonto parkieren?
Brauchen Sie später Zugriff auf eine bestimmte Währung?
Sind Rückzugslimiten für Sie ein Thema?
Sparkonten in der Schweiz richtig vergleichen
Nicht jeder Zinssatz ist gleich viel wert, vor allem nicht, wenn er mit Bedingungen oder Einschränkungen verbunden ist. Ein Vergleich ist nur sinnvoll, wenn Sie auf folgende Faktoren achten:
Schauen wir uns nun einige dieser Punkte genauer an:
Zinssatz: Wie viel bringt das Konto?
Nicht alle Sparkonten bieten denselben Zins. Manche staffeln ihn nach Betrag, andere zahlen nur bis zu einer bestimmten Höhe überhaupt Zinsen. Prüfen Sie, ob der Zins fix ist oder sich jederzeit ändern kann.
Zinsgutschrift: Monatlich oder jährlich?
In der Schweiz ist es üblich, Zinsen einmal jährlich – meist zum 31. Dezember – gutzuschreiben. Es gibt jedoch auch Anbieter wie Alpian, die Zinsen monatlich auszahlen. Das kann sich langfristig auf den Ertrag auswirken, insbesondere durch den Zinseszinseffekt.
Verfügbarkeit: Wie schnell kommen Sie an Ihr Geld?
Bei klassischen Sparkonten gibt es oft Rückzugslimiten, beispielsweise von 25’000 CHF pro Monat. Wer mehr abheben möchte, muss dies mit einer Frist ankündigen oder zahlt eine Strafgebühr. Bei digitalen Sparkonten sind die Bedingungen oft transparenter, aber nicht unbedingt flexibler.
Gebühren: Gibt es versteckte Kosten?
Viele Sparkonten sind nur dann kostenlos, wenn sie mit einem Privatkonto verbunden sind oder ein Mindestguthaben auf dem Konto gehalten wird. Auch Inaktivität oder das Bestellen von Kontoauszügen per Post kann Gebühren verursachen. Achten Sie deshalb auf das Kleingedruckte.
Einlagensicherung: Ist Ihr Guthaben geschützt?
In der Schweiz sind Einlagen von bis zu 100’000 CHF pro Person und Bank durch esisuisse abgesichert. Wer mehr sparen möchte, sollte sein Geld auf mehrere Banken verteilen.
Sparkonten in der Schweiz im Überblick
Wichtig: Eine universell beste Lösung gibt es nicht. Je nach Lebenssituation, Sparvolumen und gewünschter Flexibilität gibt es jedoch Sparkonten, die besser zu Ihnen passen.
Die folgende Tabelle gibt einen Überblick über Schweizer Sparkonten und aktuelle Konditionen:
Hinweis zur Tabelle: Die Zinssätze, Währungen, Bedingungen und Konditionen in der Tabelle basieren auf öffentlich zugänglichen Informationen (Stand: Mai 2025) und können sich jederzeit ändern. Die Angaben dienen ausschliesslich zur allgemeinen Orientierung und stellen weder eine Produktempfehlung noch eine Finanzberatung dar. Bitte prüfen Sie aktuelle Informationen direkt bei der jeweiligen Bank.
Lohnt sich Sparen bei niedrigen Zinsen überhaupt noch?
Ja, vor allem, wenn Sie bewusst mit Gebühren, Verfügbarkeit und Zinssätzen umgehen. Auch wenn die Erträge niedriger sind als früher, bietet ein Sparkonto Stabilität und Sicherheit. Gerade für Menschen mit internationalem Hintergrund ist es oft die sinnvollste Lösung, um Liquidität zu erhalten, ohne unnötige Risiken einzugehen.
Drei typische Alltagssituationen und was ein Sparkonto dabei leisten kann
Szenario 1: «Ich will Geld zur Seite legen, aber jederzeit Zugriff haben»
Sie sparen für einen Umzug und möchten flexibel bleiben, ohne eine Kündigungsfrist von drei Monaten einhalten zu müssen. Sparkonten mit Tagesverfügbarkeit, also ohne Rückzugslimite, sind hierfür ideal. Achten Sie darauf, dass Sie trotz täglicher Verfügbarkeit noch attraktive Zinsen erhalten.
Szenario 2: «Ich spare für den Hauskauf in meiner Heimat»
Ideal ist es, wenn das Geld in EUR oder USD verfügbar ist, ohne dass ein ständiger Umtausch erforderlich ist. Ein Sparkonto mit Multiwährungsfunktion kann dabei helfen, insbesondere, wenn Sie den Währungswechsel direkt im Konto vornehmen können. Achten Sie darauf, ob Zinsen auf Fremdwährungen gezahlt werden und wie der Wechselkurs gehandhabt wird.
Szenario 3: «Ich will mein Konto komplett digital verwalten»
Keine Filialbesuche, alles läuft über die App. Hier ist wichtig: Wie funktioniert das Onboarding? Ist die App in mehreren Sprachen verfügbar? Wie schnell ist der Support? Die Einfachheit wird von vielen Expats geschätzt, aber nicht auf Kosten der Sicherheit oder Erreichbarkeit.
Fazit: Das beste Sparkonto für Sie als Expat? Das, welches zu Ihrem Leben passt
Wenn Sie sich als Expat in der Schweiz zurechtfinden müssen, ist ein verlässliches Sparkonto nicht nur ein Produkt, sondern ein wichtiges Werkzeug, um Kontrolle, Sicherheit und finanzielle Klarheit zu erlangen.
Für diese Situation bietet Alpian ein durchdachtes Sparkonto:
CHF, EUR und USD unter einem Dach
Monatliche Zinsgutschrift für einen echten Zinseszinseffekt
Keine Rückzugsbeschränkungen oder Strafzinsen
Komplett digital, mehrsprachig und verständlich
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Eröffnen Sie Ihr kostenloses Mehrwährungskonto in nur 10 Minuten.
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