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Peu de gens le savent, mais un pilier 3a peut être investi. Qu'est-ce que le 3a, quelles possibilités s'offrent à vous en 2026 et comment se passe un transfert ? Vous trouverez toutes les réponses sur cette page.
Qu'est-ce que le pilier 3a ?
Le pilier 3a, c'est la prévoyance individuelle liée en Suisse. Vous y versez librement le montant de votre choix et le déduisez de votre revenu imposable. En contrepartie, cet argent reste bloqué jusqu'à la retraite.
Sauf exceptions prévues par la loi suisse, vous ne pouvez en disposer que dans les cas suivants :
Achat ou construction de votre résidence principale.
Départ définitif de Suisse.
À partir de cinq ans avant l'âge de référence de la retraite.
Un pilier 3a peut prendre la forme d'un compte d'épargne classique ou d'une solution de placement en fonds. Et surtout, vous pouvez à tout moment transférer votre capital de prévoyance d'un prestataire à l'autre.
Pourquoi passer à un pilier 3a investi en vaut la peine
Prenons deux personnes de 30 ans. Même salaire, mêmes versements de 7’000 CHF par an sur leur pilier 3a, même avantage fiscal immédiat. Une seule chose les distingue : ce que devient leur argent pendant qu'elles mènent leur vie.
Pilier 3a sur compte d'épargne (à 65 ans) : ~335’000 CHF (de quoi financer environ 5.5 années de retraite)
Pilier 3a investi (à 65 ans) : ~610’000 CHF (de quoi financer environ 10 années de retraite)
Votre 3a est-il investi ? Vérifiez-le en 10 secondes
Votre relevé de prévoyance n'indique qu'un taux d'intérêt ? Votre 3a dort sur un compte d'épargne : il n'est pas investi.
Il mentionne des fonds, des actions ou une stratégie de placement définie ? Votre 3a est déjà investi.
Les principaux avantages du 3a Alpian
1. Payez moins d'impôts dès aujourd'hui
Déduisez jusqu'à 7’258 CHF (montant 2026) de votre revenu imposable, chaque année. De plus, vos placements 3a fructifient en franchise d'impôt : contrairement à un compte d'épargne ordinaire, vos rendements ne sont soumis ni à l'impôt sur la fortune ni à l'impôt sur le revenu jusqu'au retrait.
2. Payez moins d'impôts à la retraite
Avec un seul compte 3a bien garni, vous devrez tout retirer en une fois, au risque de passer dans une tranche nettement plus élevée du barème progressif.
Il est donc très avantageux de répartir votre épargne sur plusieurs comptes 3a plus modestes. Vous pourrez ainsi échelonner vos retraits sur plusieurs années, maintenir chacun d'eux dans une tranche d'imposition plus basse et alléger sensiblement la facture fiscale totale à la retraite. Vous souhaitez conserver votre 3a actuel et ouvrir en parallèle un 3a chez Alpian ? C'est tout à fait possible.
3. Devenez propriétaire plus vite
Votre prévoyance individuelle peut être mise au service de vos projets immobiliers. Sous réserve de l'accord de votre créancier hypothécaire, vous pouvez utiliser votre pilier 3a pour acheter ou construire votre résidence principale, amortir une hypothèque existante ou financer des rénovations.
Deux options s'offrent à vous :
Retrait anticipé : vous retirez directement les fonds (le montant retiré est alors imposé).
Mise en gage (garantie) : en mettant votre 3a Alpian en gage au lieu de le retirer, vous continuez à cotiser normalement et votre capital de prévoyance poursuit sa croissance en franchise d'impôt. Le montant mis en gage sert de garantie et peut vous aider à obtenir de meilleures conditions hypothécaires, sans imposition immédiate.
Comment fonctionne le pilier 3a Alpian ?
100% fonds BlackRock : votre capital de prévoyance est investi dans des fonds iShares by BlackRock de premier plan.
Des stratégies à votre mesure : dans l'app, choisissez parmi neuf stratégies de placement, à orientation Suisse, Monde ou Monde + Crypto, selon votre tolérance au risque.
Sécurité maximale : vos avoirs sont conservés en lieu sûr par lemania-pension, Fondation romande en faveur de la prévoyance individuelle liée (3a), et restent entièrement séparés du bilan d'Alpian comme de celui de la fondation.
Sous surveillance de la FINMA : Alpian SA, basée à Genève, est une banque suisse agréée, autorisée et surveillée par l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).
Gestion 100% numérique : ouvrez votre compte, effectuez vos versements, transférez vos avoirs et consultez vos relevés directement dans l'app Alpian. Premier versement dès 300 CHF, versements suivants dès 1 CHF. (Les frais applicables figurent dans la grille tarifaire, disponible dans l'app.)
Transférez votre pilier 3a existant en 3 étapes simples
Ouvrez votre 3a Alpian : créez votre profil dans l'app Alpian en une dizaine de minutes.
Lancez le transfert en ligne : dans l'app, remplissez le formulaire de transfert rapide avec les coordonnées de votre prestataire actuel. Nous nous occupons de toutes les autres démarches.
Vos fonds sont investis dès réception : votre capital est automatiquement placé selon la stratégie BlackRock de votre choix. (À noter : en Suisse, un transfert entre prestataires 3a n'est pas considéré comme un retrait et n'est donc pas imposé. Votre prestataire actuel peut toutefois facturer les frais de clôture usuels.)
Votre 3a dort sur un compte d'épargne ?
Ouvrez votre 3a Alpian dès aujourd'hui ou transférez en toute simplicité l'avoir détenu chez votre prestataire actuel.
*Dans la limite d'une enveloppe promotionnelle globale de 50'000 CHF au maximum, attribuée selon l'ordre de réception des demandes de transfert. Les conditions de participation s'appliquent.
Publicité au sens de l'art. 68 LSFin. Le présent document ne constitue pas un conseil en placement et ne tient pas compte de votre situation personnelle. Tout investissement comporte des risques, y compris celui de perdre le capital investi. Le traitement fiscal dépend de votre situation personnelle et peut évoluer. Les avoirs du pilier 3a sont détenus par lemania-pension, Fondation romande en faveur de la prévoyance individuelle liée (3a). Alpian SA, à Genève, est autorisée et surveillée par la FINMA. iShares et BlackRock sont des marques déposées de BlackRock Finance, Inc. Version du 23 octobre 2026.
La Banque peut se trouver en situation de conflit d'intérêts, BlackRock étant un actionnaire important de sa société mère, Intesa Sanpaolo. Alpian SA prend toutes les mesures nécessaires pour identifier et gérer les conflits d'intérêts susceptibles de survenir dans le cadre de ses services financiers.
Tout investissement comporte des risques, y compris celui de perdre le capital investi. La valeur des placements peut fluctuer, et rien ne garantit que des gains seront réalisés ou que des pertes seront évitées. Nous invitons les investisseurs potentiels à consulter un conseiller financier qualifié avant toute décision de placement. Avant d'investir, veuillez prendre connaissance de l'ensemble des avertissements sur les risques ainsi que des autres documents pertinents disponibles sur notre site internet.
La présente communication a un but purement informatif et ne constitue pas un conseil en placement, juridique ou fiscal. La solution de pilier 3a présentée est un produit de prévoyance qui bénéficie d'avantages fiscaux et qui est soumis à la réglementation suisse. Les versements sur un compte de pilier 3a sont déductibles du revenu imposable, et les retraits ne sont possibles que dans certains cas prévus par la loi (p. ex. départ à la retraite, achat d'un logement en propriété ou lancement d'une activité indépendante). Les stratégies de placement du pilier 3a peuvent comporter une exposition aux marchés financiers et sont soumises aux risques de marché, notamment à d'éventuelles fluctuations de valeur. Avant toute décision de placement, nous vous recommandons de consulter un conseiller financier qualifié afin d'évaluer votre situation et vos objectifs personnels.
iShares® et BlackRock® sont des marques déposées de BlackRock Finance, Inc. et de ses sociétés affiliées («BlackRock»), utilisées sous licence. BlackRock ne fait aucune déclaration et ne donne aucune garantie quant à l'opportunité d'investir dans un produit ou de recourir à un service proposé par Alpian SA.
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