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Si vous avez déjà essayé de déclarer vos investissements dans votre déclaration d'impôts suisse, vous connaissez le refrain. Des pages de titres. Des numéros ISIN à n'en plus finir. Des calculs de dividendes. Des colonnes d'impôt anticipé. Et cette inquiétude lancinante d'avoir fait une erreur qui vous coûtera de l'argent ou pire, déclenchera un courrier de l'administration fiscale.
Il existe une meilleure solution. C'est le relevé fiscal électronique, qui transforme ce qui était une corvée de weekend entier en upload de 3 minutes.
Voici tout ce que vous devez savoir sur les relevés fiscaux électroniques en Suisse, et comment obtenir le vôtre chez Alpian pour seulement 25 CHF.
Qu'est-ce qu'un relevé fiscal électronique ?
Un relevé fiscal électronique (eSteuerauszug en allemand) est un document PDF avec un code barres intégré qui contient toutes vos données financières fiscalement pertinentes de votre banque. Quand vous téléchargez ce PDF dans le logiciel fiscal de votre canton, que ce soit ZHPrivateTax, VaudTax ou tout autre système cantonal, le code barres fait le gros du travail. Vos soldes de compte, valeurs de titres, dividendes et montants d'impôt anticipé s'insèrent automatiquement dans les bons champs.
Pas de saisie manuelle. Pas de recherche des valorisations au 31 décembre sur ICTax. Pas de risque d'entrer 12'450.30 CHF comme 124'503.00 CHF et de vous donner une crise cardiaque accidentelle.
La norme technique derrière s'appelle eCH-0196, développée par la Conférence suisse des impôts (CSI). Depuis l'année fiscale 2023, chaque canton suisse accepte les relevés fiscaux électroniques, donc votre lieu de résidence ne détermine plus si vous pouvez en utiliser un.
Qu'est-ce qui est inclus dans un relevé fiscal électronique ?
Votre relevé fiscal électronique capture généralement tout ce dont vous avez besoin pour déclarer vos comptes bancaires et d'investissement. Cela inclut votre solde de compte au 31 décembre, la valeur marchande de tous les titres dans votre compte, titres à cette date, tous prêts ou hypothèques (qui comptent comme dettes déductibles), les rendements gagnés durant l'année comme intérêts et dividendes, l'impôt anticipé suisse (Verrechnungssteuer) déjà déduit à 35%, les transactions d'achat et de vente durant l'année fiscale, les informations de crédit d'impôt forfaitaire pour l'impôt américain à la source, et les frais bancaires déductibles où applicable dans votre canton.
Ce qui n'est pas inclus : les détails sur les transferts entrants et sortants de votre compte. L'administration fiscale voit vos soldes et revenus, pas qui vous a payé ou qui vous avez payé.
Pourquoi vous en avez vraiment besoin (et quand vous n'en avez pas besoin)
Si vous investissez et surtout si vous détenez plusieurs ETF, actions ou fonds, l'équation change rapidement.
Considérez un portefeuille avec quinze positions différentes. Chaque position a une valorisation au 31 décembre, potentiellement un dividende (ou plusieurs dividendes durant l'année), une portion soumise à l'impôt anticipé suisse, et possiblement un impôt étranger à la source que vous pouvez récupérer via le formulaire DA-1. Entrer tout cela manuellement prend des heures. Oubliez quelque chose, et vous pourriez perdre un remboursement d'impôt anticipé auquel vous avez droit. Faites une erreur de transcription, et vous risquez une enquête des autorités fiscales.
Le relevé fiscal électronique élimine cette friction. Importez le PDF, vérifiez les données, soumettez.
Si vous construisez activement votre patrimoine par les investissements, ce qui, soyons honnêtes, est exactement ce que vous devriez faire pour bénéficier des gains en capital non imposés en Suisse, un relevé fiscal électronique n'est pas un luxe. C'est une nécessité qui vous fait gagner du temps.
Combien coûtent les relevés fiscaux électroniques en Suisse ?
C'est là que le modèle de prix hérité du système bancaire suisse devient intéressant.
Les banques traditionnelles traitent les relevés fiscaux électroniques comme un centre de profit. UBS facture 100 CHF pour jusqu'à 5 positions, 250 CHF pour plus. Zürcher Kantonalbank ? 54 à 324 CHF, selon la taille de votre portefeuille. Swissquote prend 91 CHF forfaitaire.
Certaines banques renoncent aux frais pour les clients avec des mandats de conseil coûteux, vous faisant essentiellement payer soit en frais de relevé soit en frais de gestion continus. C'est l'équivalent bancaire suisse de « choisissez votre poison ».
Les nouveaux acteurs ont compris que cela ne doit pas être un produit à haute marge.
La plupart des robo-advisors, Findependent, True Wealth, Finpension, Viac Invest, offrent des relevés fiscaux électroniques gratuitement. Yuh facture 25 CHF forfaitaire.
Le prix d'Alpian ? 25 CHF forfaitaire. Un prix, peu importe le nombre de positions que vous détenez.
Comparaison des coûts en un coup d'œil
Si vous êtes client Alpian avec un portefeuille d'investissement diversifié, vous payez une fraction de ce que facturent les banques traditionnelles et obtenez le même document standardisé, compatible avec tous les cantons.
Comment obtenir votre relevé fiscal électronique d'Alpian
Voici le processus, du début à la fin.
Étape 1 : Demandez votre relevé fiscal électronique dans l'app Alpian. Allez dans votre section Documents et cherchez l'option pour commander votre relevé fiscal. Pour pouvoir commander votre relevé fiscal électronique, vous devez avoir au moins 25 CHF sur votre compte cash. Le document est gratuit pour les membres Signature.
Étape 2 : Téléchargez le PDF une fois prêt. Cela prend généralement jusqu'à 5 minutes, car le document doit compiler toutes vos données de fin d'année et générer le code barres conforme.
Étape 3 : Importez dans votre logiciel fiscal cantonal. Que vous utilisiez ZHPrivateTax (Zurich), VaudTax (Vaud), ou autre plateforme cantonale, téléchargez simplement le PDF. Le système lit le code barres et remplit votre déclaration de titres automatiquement.
Étape 4 : Vérifiez et soumettez. Double vérifiez les données importées, les administrations fiscales nous rappellent que les contribuables restent responsables de l'exactitude, puis complétez le reste de votre déclaration et déposez.
C'est tout. Pas de feuilles de calcul. Pas de recherches ICTax. Pas de doute sur la déclaration correcte de tout.
L'essentiel
Remplir votre déclaration d'impôts suisse avec des investissements ne doit pas consumer votre weekend. Un relevé fiscal électronique automatise la partie la plus fastidieuse, déclarer vos titres et garantit que vous ne laissez pas d'argent sur la table en manquant des remboursements d'impôt anticipé.
À 25 CHF, le relevé fiscal électronique d'Alpian coûte une fraction de ce que facturent les banques traditionnelles et livre le même format compatible avec les cantons qui fonctionne partout en Suisse.
Si vous êtes déjà client Alpian, commandez votre relevé fiscal électronique dans l'app quand la saison fiscale approche. Si vous n'êtes pas encore chez nous, eh bien, la tarification compétitive du relevé fiscal n'est qu'un petit exemple de ce que signifie vraiment « Banking Upgraded » en pratique.
Parce que votre temps vaut plus que copier des numéros ISIN.
Prêt à simplifier votre saison fiscale ? Découvrez une banque qui respecte votre temps.
Cet article est à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil fiscal. Pour des questions sur votre situation fiscale spécifique, consultez un professionnel fiscal qualifié ou votre administration fiscale cantonale.
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