Säule 3a Schweiz: Ihre Altersvorsorge anlegen & wachsen lassen

Die wenigsten wissen, dass sich das Geld in der Säule 3a auch anlegen lässt. Was die Säule 3a ist, was 2026 möglich ist und wie der Wechsel funktioniert, erfahren Sie hier auf einen Blick.

Was ist eine Säule 3a?

Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge der Schweiz. Sie zahlen freiwillig ein, können die Einzahlungen von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehen, und das Geld bleibt bis zur Pensionierung gebunden.

Abgesehen von den gesetzlich vorgesehenen Ausnahmen können Sie nur in folgenden Fällen über das Kapital verfügen:

• Sie kaufen oder bauen selbst bewohntes Wohneigentum.

• Sie verlassen die Schweiz endgültig.

• Sie stehen höchstens noch fünf Jahre vor dem Referenzalter.

Die Säule 3a gibt es als klassisches Vorsorgekonto mit Zins oder als Wertschriftenlösung mit Fonds. Und das Beste: Sie können Ihr Vorsorgekapital jederzeit zu einem anderen Anbieter übertragen.

Darum lohnt sich der Wechsel in eine investierte Säule 3a

Nehmen wir zwei 30-Jährige mit demselben Lohn. Beide zahlen jedes Jahr 7’000 CHF in die Säule 3a ein und profitieren sofort vom gleichen Steuervorteil. Der einzige Unterschied: was ihr Geld tut, während die beiden ganz normal ihr Leben führen.

• Säule 3a auf dem Konto (mit 65): ~335’000 CHF (reicht für rund 5.5 Jahre Ruhestand)

• Säule 3a angelegt (mit 65): ~610’000 CHF (reicht für rund 10 Jahre Ruhestand)

Der 10-Sekunden-Check

Steht auf Ihrem aktuellen Vorsorgeauszug nur ein Zinssatz? Dann liegt Ihr Geld auf einem Konto und ist nicht angelegt.

Sind Fonds, Aktien oder eine konkrete Anlagestrategie aufgeführt? Dann ist Ihr Geld bereits angelegt.

Ihre Vorteile mit der Alpian 3a

1. Schon heute Steuern sparen

Ziehen Sie jedes Jahr bis zu 7’258 CHF (Stand 2026) von Ihrem steuerbaren Einkommen ab. Zudem wachsen Ihre Anlagen in der Säule 3a vollständig steuerfrei. Anders als bei einem gewöhnlichen Sparkonto zahlen Sie bis zum Bezug auf Ihre Anlageerträge also weder Vermögens- noch Einkommenssteuer.

2. Weniger Steuern bei der Pensionierung

Wer nur ein einziges grosses 3a-Konto hat, muss das gesamte Guthaben auf einmal beziehen. Dadurch geraten Sie unter Umständen in eine deutlich höhere Progressionsstufe.

Deshalb lohnt es sich besonders, Ihr Vorsorgeguthaben auf mehrere kleinere 3a-Konten zu verteilen. So können Sie die Bezüge über mehrere Jahre staffeln. Jede Auszahlung wird zu einem tieferen Satz besteuert, und Ihre gesamte Steuerbelastung bei der Pensionierung sinkt deutlich. Sie möchten Ihre bestehende 3a behalten und zusätzlich eine bei Alpian eröffnen? Das ist problemlos möglich.

3. Schneller zum Eigenheim

Ihre private Vorsorge kann Sie auch bei Ihren Wohnplänen unterstützen. Mit dem Einverständnis Ihres Hypothekargebers können Sie Ihre Säule 3a einsetzen, um selbst bewohntes Wohneigentum zu kaufen oder zu bauen, eine bestehende Hypothek zu amortisieren oder Renovationen zu finanzieren.

Dafür gibt es zwei Möglichkeiten:

• Vorbezug: Sie lassen sich das Kapital direkt auszahlen. Dabei wird die Kapitalbezugssteuer fällig.

• Verpfändung (Sicherheit): Wenn Sie Ihre Alpian 3a verpfänden, statt sie zu beziehen, zahlen Sie weiterhin wie gewohnt ein, und Ihr Vorsorgekapital wächst steuerfrei weiter. Der verpfändete Betrag dient als Sicherheit. So erhalten Sie unter Umständen bessere Konditionen für Ihre Hypothek, ohne dass sofort Steuern anfallen.

Wie funktioniert die Alpian Säule 3a?

• 100% BlackRock-Fonds: Ihr Vorsorgekapital wird in erstklassigen iShares-Fonds von BlackRock angelegt.

• Massgeschneiderte Strategien: Wählen Sie in der App aus neun Anlagestrategien diejenige, die zu Ihrer Risikobereitschaft passt, mit Schwerpunkt Schweiz, Global oder Global + Krypto.

• Maximale Sicherheit: Ihr Vermögen wird bei der lemania-pension (Fondation romande en faveur de la prévoyance individuelle liée (3a)) sicher verwahrt, vollständig getrennt von der Bilanz von Alpian und jener der Stiftung selbst.

• Von der FINMA reguliert: Die Alpian SA mit Sitz in Genf ist eine Schweizer Bank mit Bewilligung der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (FINMA) und untersteht deren Aufsicht.

• Vollständig digital: Eröffnung, Einzahlung, Übertrag oder Auszug: All das erledigen Sie direkt in der Alpian App. Die Ersteinzahlung beträgt mindestens 300 CHF, danach sind Einzahlungen schon ab 1 CHF möglich. (Sämtliche Kosten finden Sie in der Gebührenübersicht in der App.)

In 3 einfachen Schritten zur Alpian 3a: so übertragen Sie Ihre bestehende Säule 3a

• Alpian 3a eröffnen: Erstellen Sie Ihr Profil in der Alpian App. Das dauert rund 10 Minuten.

• Übertrag digital in Auftrag geben: Füllen Sie direkt in der App das kurze Übertragsformular mit den Angaben zu Ihrem bisherigen Anbieter aus. Den restlichen Papierkram übernehmen wir.

• Ihr Kapital wird direkt angelegt: Ihr Guthaben fliesst automatisch in die BlackRock-Anlagestrategie, die Sie gewählt haben. (Hinweis: Ein Übertrag zwischen 3a-Anbietern gilt nicht als Bezug, deshalb fallen in der Schweiz keine Steuern an. Ihr bisheriger Anbieter erhebt allenfalls eine übliche Saldierungsgebühr.)

Liegt Ihre 3a einfach brach?

^{*Begrenzt auf einen Aktionspool von insgesamt maximal CHF 50'000, zugeteilt in der zeitlichen Reihenfolge der Transferanträge. Es gelten die Teilnahmebedingungen.}

^{Werbung gemäss Art. 68 FIDLEG. Dies ist keine Anlageberatung, und Ihre persönliche Situation wird dabei nicht berücksichtigt. Anlagen sind mit Risiken verbunden, einschliesslich des möglichen Verlusts des investierten Kapitals. Die steuerliche Behandlung hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab und kann sich ändern. Die Vermögenswerte der Säule 3a werden von der lemania-pension, Fondation romande en faveur de la prévoyance individuelle liée (3a), gehalten. Die Alpian SA, Genf, verfügt über eine Bewilligung der FINMA und untersteht deren Aufsicht. iShares und BlackRock sind eingetragene Marken der BlackRock Finance, Inc. Stand: 23. Oktober 2026.}

^{Da BlackRock zu den Hauptaktionären von Intesa Sanpaolo, der Muttergesellschaft der Bank, gehört, kann sich für die Bank ein Interessenkonflikt ergeben. Die Alpian SA trifft alle erforderlichen Massnahmen, um sämtliche potenziellen Interessenkonflikte, die bei der Erbringung von Finanzdienstleistungen entstehen können, zu erkennen und zu bewältigen.}

^{Anlagen sind mit Risiken verbunden, einschliesslich des möglichen Verlusts des investierten Kapitals. Der Wert einer Anlage kann schwanken, und es gibt keine Gewähr dafür, dass Gewinne erzielt oder Verluste vermieden werden. Wer eine Anlage in Betracht zieht, sollte sich vor jedem Anlageentscheid von einer qualifizierten Fachperson beraten lassen. Bitte lesen Sie vor einer Anlage die vollständigen Risikohinweise und die übrigen massgeblichen Dokumente auf unserer Website.}

^{Diese Mitteilung dient ausschliesslich Informationszwecken und stellt weder eine Anlage- noch eine Rechts- oder Steuerberatung dar. Bei der vorgestellten Säule-3a-Lösung handelt es sich um ein steuerbegünstigtes Vorsorgeprodukt, das den regulatorischen Bestimmungen der Schweiz unterliegt. Einzahlungen auf ein Säule-3a-Konto können steuerlich abzugsfähig sein. Bezüge sind nur unter bestimmten, gesetzlich festgelegten Voraussetzungen zulässig, etwa bei der Pensionierung, für Wohneigentum oder bei der Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit. Anlagestrategien der Säule 3a können Anlagen an den Finanzmärkten umfassen und sind damit Marktrisiken ausgesetzt, einschliesslich möglicher Wertschwankungen. Wir empfehlen Ihnen, sich vor jedem Anlageentscheid von einer qualifizierten Fachperson beraten zu lassen, die Ihre individuelle Situation und Ihre Ziele beurteilen kann.}

^{iShares® und BlackRock® sind eingetragene Marken der BlackRock Finance, Inc. und ihrer verbundenen Unternehmen («BlackRock») und werden unter Lizenz verwendet. BlackRock übernimmt keinerlei Zusicherung oder Gewähr hinsichtlich der Zweckmässigkeit einer Anlage in ein Produkt oder der Nutzung einer Dienstleistung der Alpian SA.}