Analisi comparativa dei tassi di cambio: il vantaggio competitivo di Alpian rispetto ad altri provider svizzeri

In Svizzera, il ricarico FX medio, ovvero le commissioni applicate dagli intermediari sui tassi di mercato, è stimato intorno all'1,7%, causando frustrazione per molte persone. Poiché Alpian si impegna a offrire tassi FX migliori e più trasparenti ai residenti svizzeri e agli espatriati, questo studio mira a valutare il nostro posizionamento competitivo nel mercato FX svizzero rispetto ad altri provider.

Utilizzando un approccio sistematico, abbiamo raccolto e analizzato i tassi FX di Alpian e di altri 5 gruppi chiave di operatori del mercato, concentrandoci sulle coppie di valute più utilizzate in Svizzera. I risultati indicano che Alpian offre costantemente i tassi più competitivi in Svizzera per i clienti retail durante i giorni lavorativi sulle coppie di valute più utilizzate: EUR/CHF (USD/CHF e GBP/CHF mostrano classifiche relative simili).

Panoramica dell'offerta di Alpian

• Alpian offre tassi FX competitivi su diverse valute attraverso un'unica app. Incluso di default nel pacchetto bancario c'è un conto multivaluta. Questo conto permette agli utenti di detenere e cambiare quattro valute: CHF, USD, EUR e GBP. Una singola carta di debito è collegata al conto multivaluta, con una funzione di conversione automatica che elimina la necessità per gli utenti di mantenere saldi esatti quando viaggiano.

• La focalizzazione su CHF, USD, EUR e GBP è motivata dal fatto che queste sono le valute principali utilizzate dai residenti svizzeri e dagli espatriati.

• La tariffazione di Alpian è la seguente: Durante i giorni lavorativi, viene applicato un ricarico FX dello 0,20% sopra i tassi di mercato (0,20% del volume della transazione in valuta estera). Questo ricarico copre i nostri costi per accedere al mercato. Nei weekend (dal venerdì alle 21:00 fino al lunedì alle 08:00), il ricarico FX aumenta allo 0,50%. Questo aumento è giustificato dalla maggiore volatilità dei mercati FX durante il weekend. Poiché questo studio si concentra sulle condizioni FX nei giorni feriali, la tariffazione del weekend è descritta qui per completezza ma non è inclusa nell'analisi comparativa.

• Alpian offre anche l'opzione di pagare in altre valute, ma i tassi applicati sono quelli offerti dal nostro partner, Visa. Tuttavia, non applichiamo alcuno spread aggiuntivo sopra questi tassi.

Metodologia

Panel: selezione dei provider

In questo studio comparativo, abbiamo raccolto dati da un panel di 71 banche, che rappresenta la maggioranza delle istituzioni finanziarie con cui le persone svizzere interagiscono tipicamente. Questo panel include banche digitali (come Neon, Yuh), grandi banche svizzere (tra cui UBS, PostFinance, Migros Bank), banche regionali e cantonali, così come altre istituzioni finanziarie come gruppi bancari esteri.

Per caratteristiche bancarie specifiche, abbiamo incluso anche fintech e piattaforme FX specializzate, poiché queste sono sempre più utilizzate dai residenti svizzeri attenti ai costi. L'elenco completo delle istituzioni incluse nel panel è disponibile in appendice.

Metodo di raccolta dati

I dati sono stati raccolti dai siti web dei provider e dalle brochure tariffarie più aggiornate disponibili al 30 giugno 2025. Questo approccio garantisce che la nostra analisi rifletta l'attuale panorama tariffario attraverso una gamma ampia e rappresentativa di servizi bancari e istituzioni.

Per la conversione valutaria, abbiamo esaminato i costi coinvolti nella conversione da CHF a EUR per 36 istituzioni (32 banche e 4 piattaforme FX) nel nostro panel che divulgano pubblicamente queste informazioni, sia nelle loro brochure tariffarie sia trasmettendo i tassi FX sui loro siti web.

Purtroppo, il mercato dei cambi rimane opaco e 39 banche non hanno fornito questo livello di trasparenza. Per rendere lo studio il più completo e significativo possibile, abbiamo quindi incluso anche 4 piattaforme FX specializzate.

Per garantire misurazioni coerenti attraverso il panel, ci siamo concentrati sullo spread denaro/lettera durante il giorno, che consideriamo il miglior indicatore del costo totale FX, poiché cattura sia i margini espliciti che impliciti.

Limitazioni

Questo studio si concentra esclusivamente sul tasso di cambio e non tiene conto di commissioni aggiuntive come commissioni di trasferimento o commissioni delle banche corrispondenti. Vale anche la pena notare che i tassi FX sono stati rilevati solo durante i giorni feriali.

Risultati

I risultati ottenuti dalle multiple istanze di recupero dati sono stati notevolmente stabili e coerenti con i ricarichi FX divulgati. In tutti i punti dati registrati, Alpian si è costantemente classificata al primo posto, indicando il suo vantaggio competitivo nell'offrire tassi FX favorevoli.

Primo, il margine medio applicato dalle banche quando si convertono valute rimane sorprendentemente alto all'1,7%. Per ogni CHF 1'000 convertito in EUR, CHF 17 viene effettivamente perso. Nel corso di un anno, anche un uso moderato del FX può ammontare al costo di un pacchetto bancario completo.

Mentre ci sono differenze notevoli tra i provider, solo 8 su 36 istituzioni analizzate applicano un margine inferiore all'1,0%, e tutte sono banche digitali o piattaforme FX specializzate.

Secondo, e cosa importante, Alpian continua a distinguersi, con un ricarico FX dello 0,20%, posizionandosi tra il top 5% dei provider più competitivi in Svizzera.

Panoramica dei risultati

Dati raccolti il 30/06/2025
CHF/EUR: spread denaro/lettera medio incl. margine

Ci sorprende che i nostri tassi favorevoli non siano citati nei sondaggi condotti dai nostri concorrenti. Crediamo che promuovere pratiche più eque nel settore finanziario serva i migliori interessi di tutti, soprattutto quelli dei clienti.

Conclusioni

I risultati di questo studio ampliato riconfermano la forte posizione competitiva di Alpian nel mercato svizzero dei cambi.

Nonostante l'analisi di un panel significativamente più ampio di istituzioni, Alpian continua a classificarsi tra i provider più competitivi, combinando tariffazione trasparente con margini FX costantemente bassi.

Questo conferma che l'approccio di Alpian non è solo competitivo all'interno di un confronto di nicchia, ma robusto anche quando misurato rispetto al più ampio panorama bancario svizzero, rafforzando il nostro impegno per una tariffazione equa, chiarezza e valore a lungo termine per i clienti.